מחשבון חיסכון – מה הוא עושה?

מחשבון החיסכון עוזר לך להעריך כמה כסף עשוי להצטבר לך בעתיד, לפי:

• סכום התחלתי שכבר יש לך (קרן התחלתית)

• הפקדה חודשית קבועה

• ריבית שנתית משוערת

• משך החיסכון בשנים

המחשבון מתאים למי שחוסך לטווח בינוני/ארוך: קרן השתלמות, חיסכון לילדים, קופת גמל להשקעה, פיקדון, או כל תכנית חיסכון אחרת.

איך משתמשים במחשבון? (שלב-אחר-שלב)

1) קרן התחלתית (₪)

כאן מזינים את הסכום שכבר נמצא אצלך בתחילת הדרך.
לדוגמה: 20,000 ₪ אם כבר יש לך כסף בתכנית חיסכון קיימת.

אם אתה מתחיל מאפס – פשוט כתוב 0.

2) הפקדה חודשית (₪)

כאן מזינים כמה אתה מתכנן להפקיד בכל חודש באופן קבוע.
לדוגמה: 1,500 ₪ בחודש.

אם אין הפקדה חודשית (רק סכום חד־פעמי) – כתוב 0.

3) ריבית שנתית (%)

כאן מזינים את הריבית/תשואה השנתית המשוערת.
לדוגמה: 3.5%

חשוב לדעת:

• זה נתון משוער — בפועל התשואה יכולה להשתנות משנה לשנה.

• אם מדובר בתכנית השקעה (ולא פיקדון) התשואה אינה מובטחת.

4) שנות חיסכון

כאן מזינים כמה שנים אתה רוצה שהחיסכון ירוץ.
לדוגמה: 10 שנים.

התוצאות שמוצגות במחשבון – מה כל נתון אומר?

✅ יתרה עתידית (FV)

זה הסכום המשוער שיהיה לך בסוף התקופה, כולל הקרן + כל ההפקדות + הרווחים.

✅ סך הפקדות

זה הסכום הכולל שהכנסת “מהכיס”:

• הקרן ההתחלתית

• ועוד כל ההפקדות החודשיות לאורך התקופה

✅ תשואה מצטברת

זה ההפרש בין היתרה העתידית לבין סך ההפקדות — כלומר הרווח המשוער שהצטבר לאורך השנים.

אם יוצא “0” זה יכול לקרות למשל כשהריבית נמוכה מאוד או כשמשך החיסכון קצר.

✅ מס’ חודשים

כאן המחשבון מציג כמה חודשים יש בתקופה שבחרת (שנים × 12).
זה עוזר להבין כמה הפקדות חודשיות נספרו בחישוב.

מה חשוב לדעת על אופן החישוב?

• המחשבון מניח הפקדה חודשית קבועה לאורך כל התקופה.

• הריבית מחושבת בצורה חודשית לפי הריבית השנתית שהזנת.

• התוצאה היא אומדן בלבד, ולא תחליף לייעוץ פיננסי/פנסיוני.

• החישוב לא כולל (אלא אם הזנת ריבית שמגלמת אותם):

  • דמי ניהול

  • מס רווחי הון

  • שינויי תשואה לאורך השנים

  • הפקדות משתנות או הפסקות הפקדה