ייעוץ פיננסי למשפחות
תכנון ובקרה תקציבית
תכנון ובקרה תקציבית של המשפחה – הצגת הכנסות והוצאות מתוכננות על פי מאפייני המשפחה וביצוע על פי נתוני הבנקים וחברות האשראי
הגדלת הכנסות
בחינת הכנסות משק הבית והצעה להגדלת הכנסות משניות ו/או עיקריות באמצעות תכניות עסקיות ובדיקות כדאיות
ייעול הוצאות
ייעול הוצאות המשפחה בתחומי התקשורת, המזון, הדיור, הביטוחים ועוד ומציאת התעריפים המשתלמים ביותר
הפחתת ריביות להלוואות ומשכנתאות
בחינת הרכב המשכנתא ותעריפה ובחירת המסלולים המשתלמים ביותר
הגדלת חסכונות
בניית תכניות חסכון על פי צרכים לטווח הקצר והבינוני
החזרי מס
בדיקת החזרי מס לשכירים
עושים סדר בכסף ומגדילים את הרווחה הכלכלית המשפחתית
תכנון תקציבי, ניתוח תזרים וליווי לניהול כלכלי משפחתי יציב
משק בית הוא יחידה כלכלית לכל דבר. כמו בעסק, גם במשפחה יש הכנסות, הוצאות, התחייבויות ותכנון עתידי. עם זאת, רבים פועלים ללא תכנית ברורה או כלים מקצועיים לניהול התקציב המשפחתי – דבר שעלול להוביל לחוסר איזון, לחץ כלכלי, ולעיתים גם להידרדרות פיננסית.
השירות מציע תהליך מסודר של ניתוח, תכנון וליווי כלכלי למשפחות, המבוסס על כלים פרקטיים וניסיון בליווי עשרות משקי בית.
מה כולל הייעוץ?
מיפוי כלכלי ראשוני
ריכוז והצגת תמונת מצב עדכנית של כלל ההכנסות וההוצאות
ניתוח של הלוואות, התחייבויות קבועות, תשלומים משתנים וחוזרים
זיהוי פערים בין הכנסות להוצאות
תכנון תקציב משפחתי מותאם אישית
חלוקה לפי קטגוריות הוצאה (דיור, מזון, תחבורה, חינוך, פנאי וכו’)
התאמת התקציב לרמת ההכנסה והעדפות המשפחה
סימולציות לפי תרחישים (למשל שינוי הכנסה, הוצאה חריגה, רכישת דירה)
ניתוח תזרים מזומנים משפחתי
פריסה חודשית של תשלומים והכנסות
תחזית עתידית להוצאות צפויות (כמו חגים, תשלומים תקופתיים, הוצאות חד-פעמיות)
יצירת מרחב תכנון בטוח להימנעות ממינוס
איתור אפשרויות לחיסכון והתייעלות
בדיקה של תשלומים חוזרים (ביטוחים, תקשורת, בנקאות, צריכה)
ניתוח קצבאות, זכויות, הטבות ממשלתיות והחזרי מס
הצעות להתייעלות מבלי לפגוע ברמת החיים
הצבת מטרות כלכליות ותכנון קדימה
תכנון לרכישות גדולות (רכב, דירה, לימודים)
בניית תכנית חיסכון הדרגתית
ניהול תכניות פנסיה ועתיד כלכלי ארוך טווח
אופן הליווי
- הליווי מתבצע בשקיפות מלאה, תוך שמירה על פרטיות מלאה של המידע האישי.
- ניתן לקיים את הייעוץ באופן חד-פעמי (פגישת עומק) או במסגרת ליווי תקופתי.
- התוצרים כוללים קבצי תקציב מותאמים אישית, דוחות תזרים, טבלאות בקרה וכלים להמשך יישום עצמאי
למי זה מתאים?
- משפחות בתחילת הדרך הכלכלית המעוניינות לבנות תקציב מסודר.
- זוגות במעבר שלבים (הרחבת משפחה, רכישת דירה, שינוי הכנסה).
- משפחות עם תחושת עומס כלכלי המעוניינות לעשות סדר.
- כל משק בית המבקש לנהל את כספו בצורה מדויקת, ריאלית ומתמשכת
חמשת העקרונות החשובים ביותר לניהול תקציב המשפחה – איך תיצרו שקט נפשי וביטחון כלכלי
האם אתם מרגישים שאתם עובדים קשה, אבל לא באמת מצליחים לחסוך או לתכנן לעתיד?
הידיעה שהמשפחה שלכם לא באמת בשליטה כלכלית יכולה לייצר תחושת חוסר ודאות תמידית. אבל יש דרך פשוטה יותר להרגיש בשליטה — ניהול תקציב נכון.
הנה חמישה עקרונות קריטיים שיכולים לשנות את הדרך שבה אתם חיים כלכלית:
1. תכננו מראש – הציבו מטרות כלכליות ברורות
החלום לחופשה משפחתית, רכישת דירה או חיסכון ללימודים? מטרות ברורות הן המצפן הכלכלי שלכם. הן מייצרות מיקוד ומונעות בזבוזים רגשיים.
2. עקבו אחרי ההוצאות – כל שקל נחשב
תיעוד פשוט באפליקציה או בגיליון אקסל יכול לחשוף דפוסים מפתיעים. כשאתם רואים שחור על גבי לבן – תתחילו לקבל החלטות חכמות יותר.
3. הפרידו בין צרכים לרצונות
שואב אבק חדש או כרטיסים להופעה? תזכורת: לא כל מה שאנחנו רוצים – חייבים עכשיו. הפרדה חכמה שווה חיסכון משמעותי.
4. צרו רזרבות – כי החיים מלאים בהפתעות
תיקון לרכב, טיפול רפואי פתאומי או אובדן עבודה – קרן חירום תאפשר לכם להתמודד מבלי להיכנס למינוס.
5. שתפו את המשפחה – אחריות משותפת יוצרת מחויבות
כשכולם מבינים את התקציב – קל יותר לעמוד בו. שתפו את הילדים, שוחחו עם בן/בת הזוג – תהפכו את הניהול למשפחתי, לא אישי.