כלכלנים ובנקאים מנוסים - מומחי משכנתאות עם תוצאות מוכחות להפחתת ההחזר החודשי וחסכון בעשרות עד מאות אלפי ש״ח בנטל המשכנתא
שימוש במערכות טכנולוגיות מתקדמות
״לפעמים המסקנה תהיה לשפר, לפעמים תהיה למחזר ולפעמים דווקא להישאר כמו שאתם – העיקר שההחלטה תהיה נכונה ומבוססת״
בודקים אם מחזור משכנתא יכול לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים — עם בדיקה ראשונית ללא התחייבות
תוצאות לחלק ממשקי הבית שסייענו להם
זוג + 3 מנוקדים מתחום ההוראה
המשפחה הגיעה עם משכנתא קיימת ועלויות מימון גבוהות.
בבדיקה נבחנו קנסות, מסלולים, ריביות עתידיות והתאמת ההחזר למצב המשפחתי.
נמצאה אפשרות לשיפור מבנה המשכנתא וחיסכון מצטבר של כ-200,000 ש"ח.
משפחה מחדרה שביקשה לבחון מחזור משכנתא
נבדקו תנאי ההלוואה הקיימת, עלויות היציאה והחלופות האפשריות.
במסגרת הבדיקה נבחנה גם התאמת ההחזר החודשי לצורכי משק הבית.
התוצאה: פוטנציאל לחיסכון של כ-100,000 ש"ח לאורך חיי המשכנתא.
משפחה מאפרת שביקשה לבדוק אם המשכנתא עדיין מתאימה למצבה כיום
נבדקו קנסות פירעון, יתרת ההלוואה והריביות האפשריות כיום.
לאחר הבדיקה נמצא שבשלב זה המחזור אינו מצדיק את העלויות והסיכונים.
התוצאה: הלקוחות קיבלו ודאות וכיוון ברור, והוחלט להמתין בשלב זה
משק בית מחריש עם עומס התחייבויות והחזר חודשי גבוה
בוצעה בחינה רחבה של המשכנתא לצד החסכונות וההלוואות הקיימות.
נבדקה אפשרות לשפר את מבנה המסלולים ולהתאים מחדש את ההחזר החודשי.
התוצאה: חיסכון כולל של כ-150,000 ש"ח ושיפור היציבות הכלכלית של המשפחה.
״ייעוץ מקצועי מתחיל קודם כל בהקשבה, בבדיקה יסודית ובהתאמה אמיתית למצב המשפחתי והכלכלי״
הכירו את מייסד החברה
מאחורי הליווי בתחום המשכנתאות עומד איש כלכלה וניהול, בעל ניסיון רב-שנים במגזר הציבורי, העסקי והבנקאי, שקידם פרויקטי התייעלות ופיתוח כלכלי רבים.
השילוב בין ניסיון בבנקאות, כלכלה וניתוח יכולת החזר מאפשר לבחון משכנתא לא רק לפי ריבית — אלא לפי העלות הכוללת, היציבות המשפחתית וההשלכות לשנים קדימה.
למייסד החברה תואר שני בכלכלה עסקית, תואר ראשון בכלכלה ומנהל עסקים ובעל תעודת יועץ משכנתאות מהתאחדות יועצי המשכנתאות.
ניסיון מקצועי מול גופים פיננסיים מובילים
היכרות עם אופן החשיבה והעבודה של גופים בנקאיים ופיננסיים מסייעת לבחון את המשכנתא בצורה רחבה, מדויקת ומעשית יותר ולקבל תנאים טובים יותר ככח צרכני
כך נראית בדיקת משכנתא בפועל
איסוף נתונים
בחינת המשכנתא הקיימת, יתרת ההלוואה, ההחזר, המסלולים והריביות.
בדיקת כדאיות
בחינה האם נכון להשאיר, לשפר או למחזר את המשכנתא.
התאמת ההחזר
בדיקה האם גובה ההחזר מתאים למצב הכלכלי ולצרכי המשפחה.
השוואת חלופות
בחינת מסלולים, ריביות ותקופות שונות.
המלצה מעשית
הצגת אפשרויות ברורות והכוונה להחלטה נכונה יותר.
מה אנחנו בודקים במשכנתא
קנסות ועמלות
בדיקה האם קיימים קנסות פירעון מוקדם ועלויות נוספות.
מבנה המסלולים
בחינה האם המסלולים הקיימים עדיין מתאימים.
ריביות ותקופה
בדיקת השפעת הריביות והתקופה על העלות הכוללת.
יכולת החזר
בחינה האם חלו שינויים בהכנסות, בהוצאות או בצרכי המשפחה.
יתרת הלוואה ופוטנציאל שיפור
בדיקת הכדאיות האמיתית לפי מצב המשכנתא הקיים.
תמונה כלכלית רחבה
בחינת ההשפעה על חסכונות, תזרים והתחייבויות נוספות.
מה הלקוחות קיבלו בסוף
החזר חודשי מותאם יותר
במקרים המתאימים, הותאם ההחזר ליכולת הכלכלית של המשפחה.
שיפור תנאים ועלויות
נבחנו אפשרויות להפחתת העלות הכוללת ושיפור מבנה המשכנתא.
תמהיל נכון יותר
במקרים הרלוונטיים נבנה תמהיל עדכני ומתאים יותר.
קיצור תקופה או יציבות גבוהה יותר
לפי הצורך, נבחנה אפשרות לקצר תקופה או לחזק ודאות כלכלית.
שמירה על חסכונות
נבדקה גם השאלה האם נכון להשתמש בהון עצמי או לשמור נזילות.
החלטה מושכלת
גם כשלא בוצע שינוי, הלקוחות קיבלו תמונה ברורה וכיוון נכון
איך התהליך עובד
שלב 1 - שיחת הכירות קצרה
להבנת הצורך: משכנתא חדשה, מחזור או בדיקת תנאים.
שלב 2 - איסוף נתונים ובחינה מקצועית
בחינת הריביות, המסלולים, ההחזרים והתאמתם למצב המשפחתי.
שלב 3 - הצגת אפשרויות והמלצה מעשית
מה נכון לעשות, איפה פוטנציאל החיסכון, ואיך להתקדם.
שלב 4 - ליווי בתהליך קבלת ההחלטה
עד לבחירה נכונה יותר של המסלול או הפעולה.
שלב 5 - ליווי בתהליך מול הבנק
ליווי מלא של הנדרש אל מול הבנק
מה אנחנו מציעים
משכנתא חדשה
משכנתא חדשה היא הלוואה ארוכת טווח הניתנת על ידי בנק או גוף פיננסי אחר לצורך רכישת נכס, לרוב דירה או בית. המשכנתא משמשת כמימון עיקרי לרכישת הנכס, והנכס עצמו משמש כבטוחה להחזר ההלוואה.
מחזור משכנתא
מחזור משכנתא הוא תהליך שבו מחליפים את המשכנתא הקיימת בתנאים חדשים ומשופרים, במטרה להפחית את הריבית, להקטין את ההחזר החודשי או לקצר את תקופת ההלוואה. משכנתא שלקחתם בעבר לא בהכרח מתאימה לכם היום – הריביות בשוק משתנות, היכולות הכלכליות שלכם עשויות להשתפר או להשתנות, וישנן הזדמנויות חדשות לחסוך סכומי כסף משמעותיים.
משכנתא לעסקים
משכנתא לעסקים היא הלוואה ייעודית המאפשרת לבעלי עסקים וליזמים לרכוש נכס מסחרי, משרד, חנות או שטח תעשייתי באמצעות מימון בנקאי ארוך טווח. במקום לשכור נכס ולהוציא כספים על דמי שכירות חודשיים, ניתן לרכוש נכס ולהשקיע בעתיד העסק שלכם, תוך בניית יציבות כלכלית והגדלת הנכסים שלכם.
משכנתא לבניה עצמית
משכנתא לבנייה עצמית היא הלוואה המיועדת למי שבונה את ביתו באופן עצמאי על קרקע שבבעלותו, ולא רוכש נכס מוכן מקבלן.
בדרך כלל הכספים מועברים בשלבים, בהתאם להתקדמות הבנייה ובכפוף לאישורים, שמאות, היתרים ועמידה בדרישות הבנק.
ניסיון רב שנים בעולמות הכלכלה והבנקאות
ליווי רחב במשכנתאות עם ראיית פיתוח כלכלי למשק הבית
הוכחות מספריות של חיסכון, שיפור תנאים והגדלת הון עתידי
בדיקה יסודית של נתונים, עלויות ותנאים — כדי לזהות הזדמנויות אמיתיות לשיפור
למי השירות מתאים
למי שלוקח משכנתא חדשה
למי שכבר יש לו משכנתא ורוצה לבדוק כדאיות מחזור
למי שמרגיש שההחזר החודשי גבוה מדי
למי שרוצה להבין האם התמהיל הקיים עדיין נכון
למשפחות שרוצות לקבל החלטה עם תמונה כלכלית רחבה יותר
מה כולל הליווי
מיפוי נתונים, יכולת החזר וצרכים משפחתיים
בחינת המסלולים, הריביות והעלויות הכוללות
בניית תמהיל מותאם
בדיקת כדאיות למחזור או שיפור תנאים
הכוונה למשא ומתן וקבלת החלטה מושכלת
שאלות ותשובות
האם כל משכנתא כדאי למחזר?
לא תמיד. לכן חשוב לבדוק קודם כדאיות בפועל לפי הריביות, יתרת ההלוואה, התקופה והיעדים.
האם אפשר לחסוך גם אם לקחתי משכנתא רק לפני כמה שנים?
לעיתים כן. תנאי שוק, שינויים ביכולת ההחזר ובמבנה המשפחה יכולים להצדיק בחינה מחדש.
מה צריך להכין לבדיקה ראשונית?
פרטי משכנתא קיימים או נתוני עסקה בסיסיים, בהתאם לסוג הבדיקה.
האם הבדיקה מחייבת?
לא. המטרה היא קודם להבין את התמונה ולקבל החלטה מושכלת.
- תרום פיננסים ורישוי בע"מ
- © כל הזכויות שמורות